Nếu bạn đang có nhu cầu mua xe ô tô trả góp với lãi suất thấp thì đây chính là tất cả những điều bạn cần lưu ý:
Mục Lục
Tại sao nên mua ô tô trả góp?
Nhu cầu mua xe ô tô để kinh doanh cho thuê, chạy xe dịch vụ taxi, Grab, Go Việt,… hiện nay đang rất lớn. Nhưng không phải ai cũng có thể huy động một lúc đủ số tiền để mua ô tô, vì vậy hình thức mua xe ô tô trả góp đang được rất nhiều người ưu chuộng.
====> Kinh nghiệm mua xe chạy dịch vụ
Bạn chỉ cần chuẩn bị 20% giá trị xe, 80% còn lại ngân hàng sẽ cho bạn vay với mức lãi suất ưu đãi trong thời gian lên tới 5 năm. Thủ tục cho vay, xét duyệt của các ngân hàng hiện nay vô cùng nhanh chóng và tiện lợi. Chỉ cần bạn không có nợ xấu thì khoản vay sẽ được giải ngân trong vòng 2 giờ sau khi bạn có giấy hẹn lấy đăng ký xe.
Thông thường nhân viên tư vấn bán hàng sẽ tư vấn cho bạn ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất cũng như hỗ trợ bạn toàn bộ thủ tục hồ sơ. Nhưng việc tìm hiểu trước thủ tục và quy trình vay mua xe ô tô trả góp cũng sẽ không thừa.
Điều kiện và hồ sơ cần thiết để mua ô tô trả góp
Điều kiện và hồ sơ đối với khách hàng cá nhân
Đối với khách hàng cá nhân khi có nhu cầu làm thủ tục mua xe ô tô trả góp bạn sẽ cần cung cấp hồ sơ nhân thân, hồ sơ chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý:
Hồ sơ nhân thân:
- Sổ hộ khẩu và CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu
- Nếu kết hôn thì cung cấp giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng
- Nếu độc thân hoặc ly hôn thì cung cấp giấy độc thân của Phường/Xã nơi cư trú
Hồ sơ chứng minh thu nhập:
- Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm
- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng. Nếu công ty trả tiền mặt thì cung cấp giấy xác nhận lương của công ty
- Nếu muốn vay 100% giá trị xe thì bắt buộc phải có tài sản thế chấp như: nhà, sổ tiết kiệm, máy móc, cổ phiếu, cổ phần,….
Lưu ý: Nếu bạn không đi làm công ăn lương cố định, bạn cũng có thể chứng minh thu nhập qua các hình thức:
- Nếu Bạn có Công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính công ty
- Nếu Bạn là hộ kinh doanh thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng 3 tháng gần nhất
- Nếu Bạn đang cho thuê nhà hoặc phòng trọ thì cung cấp hợp đồng cho thuê
Hồ sơ mục đích vay vốn:
- Hợp đồng mua bán xe ô tô
- Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý
Điều kiện cho vay:
- Quốc tịch là người Việt Nam
- Tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay
- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất
Điều kiện và hồ sơ đối với khách hàng công ty
Khách hàng là Công ty có nhu cầu mua xe trả góp cần cung cấp hồ sơ pháp lý công ty, hồ sơ tài chính công ty và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý.
Hồ sơ pháp lý
- Giấy đăng ký kinh doanh
- CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu của Giám đốc
Hồ sơ tài chính
- Báo cáo tài chính
- Tờ khai hóa đơn VAT
- Sao kê tài khoản ngân hàng công ty
Hồ sơ mục đích vay vốn:
- Hợp đồng mua bán xe ô tô
- Phiếu thu tiền cọc xe ô tô của đại lý
Điều kiện cho vay:
- Doanh nghiệp thành lập ở Việt Nam
- Thời gian thành lập tối thiểu 2 năm
- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất
Các bước mua ô tô trả góp
Bước 1: Cung cấp đầy đủ các giấy tờ ngân hàng yêu cầu
Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay. Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo bảo lãnh khoản vay. Bạn sẽ nộp bảo lãnh và 1 khoản tiền đối ứng cho đại lý bán xe ô tô.
Bước 3: Đại lý ô tô xuất hóa đơn, bạn hoặc chuyên viên tư vấn thực hiện làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số, đăng kiểm.
Bước 4: Khi đã ra được biển số xe và bản gốc giấy đăng ký xe bạn lên ngân hàng ký hợp đồng tín dụng. Đóng những khoản phí liên quan, đi công chứng giấy tờ, ký vào giấy nhận nợ từ ngân hàng (chữ ký của cả vợ và chồng; nếu người vay là công ty thì phải ký tên người đại diện công ty vay và đóng con dấu xác nhận của công ty). Sau khi thực hiện xong các bước trên thì ngân hàng sẽ cấp cho Bạn bản sao giấy đăng ký xe và chuyển tiền cho đại lý bán xe ô tô.
Bước 5: Sau khi đại lý ô tô nhận được thông tin từ ngân hàng, Bạn sẽ tiếp nhận xe và hoàn thành giao dịch.
Lãi suất vay mua ô tô trả góp của 20 ngân hàng hiện nay
Hiện nay gần như tất cả các ngân hàng đều áp dụng chính sách cho vay mua ô tô trả góp, bạn có thể tham khảo mức lãi suất dưới đây để lựa chọn ngân hàng phù hợp:
STT | NGÂN HÀNG | LÃI SUẤT ƯU ĐÃI | THỜI GIAN ƯU ĐÃI | THỜI GIAN VAY | GIÁ TRỊ VAY |
---|---|---|---|---|---|
1 | VIB | 7,9% | 6 tháng | 8 năm | 80% |
2 | VPBank | 7,9% | 6 tháng | 8 năm | 85% |
3 | TPBank | 7,6% | 3 tháng | 6 năm | 90% |
4 | TechcomBank | 7,49% | 6 tháng | 7 năm | 80% |
5 | SacomBank | 8,5% | 6 tháng | 10 năm | 100% |
6 | ACB | 7,5% | 12 tháng | 7 năm | 80% |
7 | BIDV | 7% | 6 tháng | 7 năm | 75% |
8 | MBBank | 8,2% | 12 tháng | 8 năm | 80% |
9 | Vietcombank | 7% | 12 tháng | 5 năm | 70% |
10 | VietinBank | 7,7% | 12 tháng | 6 năm | 80% |
11 | HSBC | 7.4% | 12 tháng | 5 năm | 100% |
12 | SHB | 7,5% | 6 tháng | 7 năm | 80% |
13 | Maritime Bank | 7,9% | 36 tháng | 6 năm | 90% |
14 | VietABank | 6% | 6 tháng | 7 năm | 90% |
15 | Eximbank | 7,5% | 12 tháng | 6 năm | 70% |
16 | Mirae Asset | 7,99% | 12 tháng | 6 năm | 90% |
17 | OCB | 7,5% | 6 tháng | 5 năm | 90% |
18 | SeABank | 7.5% | 6 tháng | 5 năm | 80% |
19 | LienVietPostBank | 6,5% | 3 tháng | 6 năm | 100% |
20 | Shinhan Bank | 7,69% | 12 tháng | 6 năm | 80% |
Ưu nhược điểm khi mua xe ô tô trả góp
Ưu điểm
- Chỉ cần có 20% giá trị xe là bạn đã có thể sở hữu được chiếc xe mơ ước cho gia đình hay phục vụ kinh doanh.
- Được vay vốn với lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm
- Tiền lãi được tính theo dư nợ giảm dần
- Không cần thế chấp tài sản vì dùng chính chiếc xe để thế chấp
- Được phép trả nợ trước thời hạn vay
Nhược điểm:
- Số tiền mua xe sẽ cao hơn so với số tiền trả 100% tiền mặt
- Bắt buộc mua bảo hiểm hàng năm
4 lưu ý quan trọng khi bạn quyết định mua xe ô tô trả góp
Mua xe ô tô trả góp cần chứng minh thu nhập?
Không có bất kỳ ngân hàng nào đồng ý cung cấp khoản bảo lãnh vay mua xe ô tô trả góp nếu như bạn không thể chứng minh thu nhập. Ngân hàng sẽ dựa trên uy tín, mức thu nhập ổn định của khách hàng để quyết định vì thu nhập sẽ liên quan đến khả năng trả nợ của bạn.
Để xác định thu nhập và khả năng thanh toán của bạn, ngân hàng sẽ dựa trên các loại giấy tờ cũng như nhiều biện pháp khác nhau để thẩm định làm căn cứ.
Hiện nay có một số đơn vị quảng cáo mua xe ô tô trả góp không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, bạn hãnh cảnh giác tìm hiểu thật kỹ và làm người tiêu dùng thông thái.
Những lời mời chào vay mua ô tô trả góp không cần chứng minh thu nhập thường xuất phát từ Tín dụng đen với mức lãi suất cao “cắt cổ”. Người vay sẽ không cần chứng minh thu nhập nhưng sẽ cần cung cấp hông tin rất quan trọng như địa chỉ thường trú, địa chỉ tạm trú, chứng minh nhân dân,… và khi bạn mất khả năng thanh toán khoản vay, các tổ chức tín dụng đen sẽ khủng bố bạn và người thân với nhiều hình thức khác nhau.
Nợ xấu có thể mua ô tô trả góp?
Hiện nay, các ngân hàng phân loại nợ xấu theo 5 nhóm sau:
NHÓM | THỜI GIAN NỢ QUÁ HẠN | THỜI GIAN CÓ THỂ VAY TRỞ LẠI |
---|---|---|
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể xem xét vay ngay |
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 -> 30 ngày | Sau 12 tháng |
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 -> 90 ngày | 5 năm |
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn | Từ 90 -> 180 ngày | 5 năm |
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Nợ từ 180 ngày trở lên | 5 năm |
Thông tin liên quan đến lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu trên hệ thống ngân hàng quốc gia với thời hạn lưu trữ từ 3 – 5 năm. Vì vậy các khách hàng đã dính nợ xấu từ nhóm 3 trở đi sẽ rất khó được chấp nhận khoản vay.
Thu nhập bao nhiêu thì được mua xe trả góp?
Hiện nay, các ngân hàng thường chấp nhận cho Khách hàng mua xe ô tô trả góp khi có mức thu nhập, mức lương vào khoảng 8-10 triệu đồng.
Để tăng khả năng được duyệt hồ sơ khi vay mua xe trả góp, bạn nên chuẩn bị trước 30% giá trị xe là tốt nhất.
Thanh toán khoản vay trước hạn có bị phạt?
Câu trả lời là có. Khi khách hàng thực hiện tất toán khoản vay trước kỳ hạn sẽ phải trả thêm tiền phạt trước hạn với mức lãi suất được quy định trước đó (theo từng thời kỳ).
Phí trả nợ trước hạn tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Thường phí phạt bạn sẽ phải chịu là từ 1-5% /năm tổng số tiền nợ trả trước hạn.
Công thức tính lãi trả nợ trước hạn:
Công thức Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước
Tuy nhiên, so với số tiền lãi bạn sẽ phải trả nếu thanh toán đúng kỳ hạn thì khoản phí phạt là tương đối nhỏ, nên khi có cơ hội bạn hãy tất toán khoản vay sớm nhất có thể.
Trên đây là một số thông tin bạn nên biết về vay mua xe ô tô trả góp. Nếu còn thắc mắc gì hãy để lại bình luận để Hyundai Vĩnh Yên có thể giải đáp nhanh nhất!
Có thể bạn quan tâm:
[Cập Nhật] Bảng giá xe Hyundai 2019 mới nhất từ đại lý chính hãng